POS-терминальный экспресс

Нововведение, по сути обязывающее предпринимателей приобретать оборудование для проведения безналичных расчетов, вызвало в республике волну критических откликов и замечаний.

Так, по мнению членов НЭПК «Союз «Атамекен», отечественные бизнесмены еще не готовы к приему платежей по карте. Среди факторов, осложняющих распространение безналичной системы, они отмечают отсутствие необходимого оборудования. Условия банков, предполагающие в рамках эквайрингового обслуживания минимальный оборот – от 100 тысяч тенге в день, подходят отнюдь не всем предпринимателям. В качестве альтернативного варианта представители крупнейшей бизнес-ассоциации страны предлагают создать механизмы приобретения и установки оборудования в рассрочку и на условиях аренды. Кроме того, уменьшить пошлину на ввоз терминалов. В настоящее время она, по данным НЭПК «Союз «Атамекен», составляет 60 евро.

В свою очередь, глава Нацбанка Казахстана Григорий Марченко на одном из интернет-ресурсов объясняет низкую готовность бизнеса к приему платежей по карте простым нежеланием предпринимателей устанавливать POS-терминалы.

Чьи утверждения оказываются наиболее обоснованными? И как обстоят дела с распространением безналичной системы в реальности, решили выяснить на примере нашей области.

С начала этого года вступила в силу поправка к Кодексу об административных правонарушениях, согласно которой отечественные бизнесмены, работающие по общеустановленному налоговому режиму, отказывающиеся принимать безналичные платежи и устанавливать POS-терминалы, будут оштрафованы.

В настоящее время, согласно информации управления предпринимательства и промышленности ВКО, список торговых и сервисных предприятий, принимающих в оплату за товары и услуги платежные карточки, насчитывает 848 субъектов бизнеса.

Много это или мало? Обратимся к республиканской статистике. Согласно расчетам компании «Студия Аналитические Решения» (САР), сделанным на основе данных Нацбанка РК, в Казахстане на сто тысяч жителей приходится всего 78 торговых предприятий, принимающих безналичные платежи. В региональной таблице проникновения платежной инфраструктуры Восточный Казахстан разделил с Карагандинской областью девятое место. Причем, показатель охвата оказался ниже республиканского – 56 предприятий на 100 тысяч жителей.

Самый высокий уровень проникновения платежной инфрастуктуры отмечен в четырех регионах: Алматы, Астане, Атырауской и Мангыстауской областях.
На одном из последних мест в республике Восточный Казахстан находится по доли безналичных расходов на душу населения. Если средний респуб-
ликанский уровень составляет 11,5 процента в структуре расходов казахстанцев, то в ВКО этот показатель по итогам 2012 года равнялся 3,1 процента.

Обозреватели мониторингового сайта Ranking.kz связывают уровень проникновения платежной системы с развитием банковской инфраструктуры, сосредоточенной, прежде всего, на урбанизированной территории. Ввиду того, что банковский сектор не идет в село, этот показатель остается низким именно в регионах с высокой долей концентрации сельских жителей.

Какова же позиция самих банков в вопросе расширения сети приема платежных карточек в нашей стране? Мы попытались узнать мнения, обратившись в восточно-казахстанские филиалы. Однако банкиры воздержались от комментариев, ссылаясь на то, что в предоставлении информации правомочны лишь головные офисы. И тогда нам пришлось обратиться к официальным сайтам банков.

На многих из них встречаем информацию, которую, иначе, как продуманной пиар-компанией POS-терминалов и эквайрингового обслуживания не назовешь.
На сайтах красочно расписываются преимущества системы безналичных платежей как для предпринимателей, так и для их клиентов, потребителей.

Так, в рамках эквайрингового обслуживания банки готовы бесплатно и за короткий срок – в течение пяти рабочих дней, обеспечить установку и настройку POS-терминалов. Банкиры берут на себя обучение персонала навыкам работы с платежными картами. Организуют поставку на предприятия расходных и информационных материалов. Осуществляют сервисное обслуживание.

Банки обещают предпринимателям рост продаж на 20-40 процентов. Причем, такой скачок торгового оборота связывают с ростом спонтанных покупок – люди, не ощущая денег в руках, не контролируют расходов и тратят больше, чем при оплате наличными.

Что же до самих клиентов, потребителей, то им банки обещают высокий уровень безопасности денег на платежной карточке.

В связи с этим глава Национального банка Казахстана Григорий Марченко заверяет:

– В принципе, уровень защиты за последние пятнадцать лет достаточно вырос. Карточками у нас люди расплачиваться начали еще в прошлом веке. Количество активных карточек в стране более 6,5 миллиона.

Исходя из этой информации, выходит, одна сплошная безналичная выгода…

Вместе с тем, председатель профсоюза работников среднего и малого бизнеса ВКО Галина Казанцева считает, что акция с повсеместной установкой POS-терминалов на руку банкам, но никак не предпринимателям.

– Судите сами, – говорит Галина Сергеевна. – За установку и обслуживание терминалов банки будут вводить дополнительные проценты. Предпринимателям не останется ничего другого, как повысить цены на свои товары и услуги, чтобы как-то компенсировать затраты. В свою очередь, при нынешней конкуренции и покупательской способности это для них не выгодно. Поскольку повышение цен вызовет отток потребителей, клиентов. А когда товар не реализуется, залеживается, это для предпринимателей равнозначно… краху их бизнеса.

Многие банки в договорах, заключаемых с бизнесменами, по словам Галины Казанцевой, выдвигают зачастую кабальные условия. Среди них – минимальный порог ежедневной выручки.

– У кого из наших предпринимателей, к примеру, наберется в кассе за день 200 тысяч тенге? – говорит председатель профсоюза. – Кроме того, среди пунктов договора значится право банка «замораживать» до 90 дней поступления на счет предпринимателя в случае возникновения сомнений в законности платежа. Это вообще, я считаю, явное нарушение прав предпринимателей!

Что же касается сельских бизнесменов, установка POS-терминалов для них создает еще больше проблем. Ладно, телекоммуникационные сети общего пользования имеются. Однако ни для кого не секрет, как нестабильно работает интернет на селе. Что же им прикажете делать?

По словам Галины Сергеевны, широкомасштабная акция установки терминалов в нашей области началась еще в прошлом году. Тогда к безналичной платежной инфраструктуре присоединились наиболее крупные субъекты бизнеса Восточно-Казахстанской области – супермаркеты, учреждения досуга.

Однако практика показала – еще крайне мало восточноказахстанцев пользуются при оплате товаров, услуг платежными карточками.

– Менталитет у нас такой, – говорит Галина Казанцева, – люди привыкли, чтобы в кармане всегда «шелестело». И, думаю, должен пройти не один десяток лет, чтобы сознание у многих поменялось.

Безусловно, курс на переход к безналичной системе оплаты в нашей стране – это тенденция, характерная для всей мировой практики. Многие страны, в том числе и Российская Федерация, уже начали вводить ограничения на использование наличных денег. В Греции, к примеру, с 1 апреля 2011 года запрещена оплата наличными покупок дороже трех тыcяч евро. В Италии принят закон, запрещающий использовать наличные при сделках на сумму свыше одной тысячи евро. В Болгарии и Испании запретили продажу жилья за наличные. Основная цель перехода на безналичный расчет – сокращение неконтролируемого оборота, так называемого черного «нала», сведение на нет теневой экономики.

Вместе с тем, чтобы ни говорили отечественные банкиры, существуют минусы безналичной системы. Один из них – это несомненный рост хакерских атак. Так, к примеру, в Швеции, в которой уже 97 процентов финансовых операций осуществляется по безналичному расчету, только в прошлом году было совершено 20 тысяч интернет-нападений.

Можно ли быть уверенным, что POS-терминальный экспресс в Казахстане не принесет с собой подобные случаи?