Сохранить и приумножить пенсионные накопления

Для того чтобы обеспечить себе достойную старость, необходимо как можно раньше задуматься о размере и сохранности своей пенсии. В том, как это сделать грамотно, нашим читателям помогают разобраться специалисты ВКО филиала ЕНПФ.

– Сколько раз я могу изымать часть своих пенсионных накоплений сверх порога достаточности?

– Законом Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» предусмотрено, что единовременная пенсионная выплата – это сумма пенсионных накоплений, сформированных за счёт ОПВ и ОППВ, изымаемая вкладчиком (получателем) из ЕНПФ в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, в порядке, установленном законом.

Также в законе указано, что пенсионные накопления – это деньги вкладчика (получателя пенсионных выплат), учитываемые на его индивидуальном пенсионном счёте, включающие ОПВ, и ОППВ, и добровольные пенсионные взносы, инвестиционный доход, пеню и иные поступления в соответствии с договорами, настоящим законом, законодательством Республики Казахстан.

Если порог минимальной достаточности позволяет вам использовать свои пенсионные накопления, вы можете подавать заявление на выплату единовременных пенсионных выплат сверх порога достаточности неограниченное количество раз.

– Я гражданка России, временно работающая в Казахстане, могу ли я перечислять добровольные пенсионные взносы, и как это сделать?

– Согласно статье 3 Соглашения о пенсионном обеспечении трудящихся государств – членов Евразийского экономического союза от 20.12.2019 г., формирование пенсионных прав трудящихся – граждан стран ЕАЭС осуществляется за счёт пенсионных взносов на тех же условиях и в том же порядке, что и формирование прав граждан государства трудоустройства.

В соответствии со статьей 1 данного Соглашения в Республике Казахстан к пенсионным взносам, в том числе, относятся и добровольные пенсионные взносы (ДПВ) в ЕНПФ.

Напоминаем, что с 1 мая 2021 года основанием для открытия индивидуального пенсионного счёта для учёта ДПВ является поступивший в ЕНПФ первый ДПВ. Его размер и периодичность определяется вкладчиком самостоятельно.

При этом идентификация физического лица, в пользу которого производятся ДПВ, будет осуществляться по персональным данным (ФИО, ИИН, дате рождения), указанным в платёжном поручении при перечислении ДПВ. А все необходимые сведения: реквизиты действующего документа, удостоверяющего личность физического лица, место постоянного проживания, прочие сведения ЕНПФ будут получены из соответствующих информационных систем государственных органов.

Уплату ДПВ в ЕНПФ можно осуществлять через банки второго уровня либо АО «Казпочта». Отдельные банки предоставляют возможность перечисления взносов онлайн – через мобильное приложение или терминалы самообслуживания.

– Решил не изымать свои пенсионные накопления сверх порога достаточности, какие у меня есть риски и возможности?

– Накопительная пенсионная система Казахстана устроена таким образом, что она максимально защищена от рисков. За 23 года, несмотря на ряд финансовых кризисов в мировой экономике, она сохранила стабильность. На сегодняшний день Казахстан – единственная страна в мире, где есть государственная гарантия сохранности пенсионных накоплений граждан от инфляции.

Закон «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» гарантирует получателям сохранность обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных пенсионных взносов в ЕНПФ в размере фактически внесённых взносов, с учётом уровня инфляции на момент получения права на пенсионные выплаты. Если к моменту выхода на пенсию накопления будут ниже инфляции, то эта разница восполняется получателю за счёт республиканского бюджета при получении им первой пенсионной выплаты из ЕНПФ.

Если Вы имеете в виду риски при принятии решения об использовании пенсионных накоплений, то хотим обратить внимание на то, что досрочное изъятие пенсионных накоплений отразится, прежде всего, на состоянии индивидуального пенсионного счёта вкладчика, изъявшего деньги, и, как следствие, на его будущих пенсионных выплатах. Учёт пенсионных накоплений граждан ведётся индивидуально, и накопления формируются из персональных пенсионных взносов, инвестиционного дохода и его персональных изъятий (или пенсионных выплат) при наличии таковых.

Надо понимать, что средства, которые остаются на ИПС в пределах порога минимальной достаточности, позволяют обеспечить вкладчика пенсионными выплатами в размере не ниже минимальной пенсии. Это небольшая сумма, которая складывается из выплат из ЕНПФ и минимальной базовой пенсии, которая составляет 54 процента от прожиточного минимума.

Для сохранения на индивидуальном пенсионном счёте суммы, достаточной для обеспечения получателя при достижении пенсионного возраста хотя бы минимальной выплатой, ежегодно пересчитываются пороги достаточности пенсионных накоплений.

В то же время для достойного пенсионного обеспечения необходимо иметь хорошие накопления, которые формируются из регулярных, своевременных взносов, в полном объёме от получаемых доходов.

Как вариант, в Вашем случае можно перевести свои пенсионные накопления сверх порога достаточности в компании, управляющие инвестиционным портфелем (УИП), то есть попробовать рискнуть и стать самому себе инвестором и, возможно, получить больший доход. Тем более что данная сумма в будущем вновь вернётся на ваш пенсионный счёт, и это будут не потраченные деньги, а приумноженные, из которых вы впоследствии будете получать свои пенсионные выплаты.

Для этого необходимо ознакомиться с инвестиционной декларацией управляющего и понять, как и во что он будет инвестировать ваши средства. Сейчас на рынке действуют четыре УИП, на сайте enpf.kz размещена полная информация о них.

– Есть ли смысл сейчас воспользоваться аннуитетом? Какие для этого есть возможности?

– Пенсионный аннуитет – это договор со страховой организацией, согласно которому можно начать получать пенсию раньше положенного срока.

Для заключения договора необходимо наличие достаточной суммы пенсионных накоплений в ЕНПФ, которая обеспечит выплаты не ниже 70 процентов от величины прожиточного минимума. Точный расчёт производится в страховой организации.

Достаточную сумму пенсионных накоплений из ЕНПФ могут перевести в страховую организацию граждане, имеющие: достигшие пенсионного возраста; достигшие 45-летнего возраста (при отложенном аннуитете); имеющие инвалидность 1 или 2 группы, установленную бессрочно; достигшие 40-летнего возраста, за которых уплачены обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ) в совокупности не менее 60 календарных месяцев.

Необходимо пояснить, что отложенный пенсионный аннуитет – это продукт, позволяющий перевести пенсионные накопления в компанию по страхованию жизни с 45 лет и начать получать выплаты из них до официального выхода на пенсию. Для мужчин – по достижении 55 лет, для женщин – по достижении 52 с половиной лет с 1 января 2022 года с ежегодным увеличением пенсионного возраста женщин на полгода до достижения 55 лет в 2027 г.

Далее, в случае недостаточности пенсионных накоплений, сформированных за счёт ОПВ и/или ОППВ, для заключения договора пенсионного аннуитета могут быть использованы пенсионные накопления, сформированные за счёт ДПВ.

Если сумма пенсионных накоплений на ИПС превышает сумму договора пенсионного аннуитета, эта разница выплачивается вкладчику (получателю) из ЕНПФ в виде ежемесячных пенсионных выплат в порядке, установленном Законом о пенсионном обеспечении. Или используется вкладчиком (получателем) для внесения изменений в действующий договор пенсионного аннуитета в части увеличения размера страховых выплат и страховой премии по договору пенсионного аннуитета либо для заключения другого договора пенсионного аннуитета со страховой организацией.

– Поменяла номер своего телефона, теперь не могу зайти в приложение ЕНПФ. Как быть?

– При входе в личный кабинет ЕНПФ в целях обеспечения безопасности личной информации вкладчиков для подтверждения отправляется SMS-код только на тот номер, который зарегистрирован в базе Фонда.

Актуализировать персональные данные можно двумя способами: на сайте enpf.kz в разделе «Электронные сервисы» выберите подраздел «Внести изменения и (или) дополнения в реквизиты», войдите на страницу с помощью электронно-цифровой подписи (ЭЦП); или в любом отделении ЕНПФ.

Бахыт Сарсембаева

Коллаж Бакытгуль Бельбаевой