Ипотека: быть или… быть?

Несмотря на то, что реальные доходы граждан постепенно увеличиваются, у большей части населения ВКО их недостаточно для внесения первоначального взноса и выплаты кредита.

На встрече с депутатом Мажилиса Парламента РК от фракции партии «Ақ жол» Бериком Дюсембиновым представители банков, строительных компаний и исполнительной власти региона сели за круглый стол, чтобы обсудить проблемы и механизмы реализации ипотечной госпрограммы «7-20-25».

– То, что наши власти уделяют большое внимание жилищному вопросу – это, безусловно, очень хорошо. Однако дальше идет вопрос реализации программы, и здесь, по моему мнению, возникают серьезные проблемы, – сказал Берик Дюсембинов.

За последнее время в строительном секторе наметилась положительная динамика – рынок вырос в среднем на 10 процентов. И внедрение механизма «7-20-25» должно было стимулировать спрос со стороны населения. Однако, по данным регионального филиала Национального банка РК, с момента принятия ипотечной программы банками второго уровня по ВКО было принято 220 заявок, и только 148 из них одобрены.

Важную роль в решении этого вопроса, по мнению Берика Дюсембинова, отведена финансовому сектору, который должен рационально распределять ресурсы, создавать конкурентные предложения на рынке и обеспечивать безопасность вложений казахстанцев.

– Главная причина неэффективной реализации программы «7-20-25» – низкая платежеспособность большинства населения, – поясняет директор филиала Нацбанка Айнагуль Жолдыбалина. – А если и есть граждане, располагающие доходами, достаточными для оплаты первоначального взноса и выплаты кредита, то они не могут воспользоваться займом из-за отсутствия официального подтверждения своих доходов.

Упрощенно процесс получения жилищного займа выглядит так. Банк выдает ипотечный кредит под 7 процентов годовых – по условиям программы. Затем он обращается в специальную компанию «Баспана». Если ипотека полностью соответствует условиям «7-20-25», то «Баспана» покупает ее у банка по сумме кредита. При этом сам кредит остается в банке и продолжает обслуживаться в нем. Банк заключает специальный договор и выступает доверительным управляющим кредита от имени «Баспаны». Все поступающие деньги по ипотечному кредиту (основная сумма и проценты) он немедленно переводит на счета этой компании. За доверительное управление ипотечным кредитом, принадлежащим «Баспане», банк получает вознаграждение 4 процента годовых от остатка основного долга по кредиту.

В случае если ипотечный кредит стал проблемным и деньги по нему не поступают, то по условиям программы банк из своих собственных средств немедленно должен вернуть депозит «Баспане». По словам банковских работников, это довольно жесткое условие, поскольку из-за требований программы по более низкому залогу и по начальному платежу кредитный риск по таким кредитам будет выше, чем обычная ипотека по текущим условиям банков.

По мнению представителей строительных организаций, проблема также заключается в том, что программа выдает кредиты только под готовое жилье, тогда как большинство квартир продается на этапе строительства. В итоге квартир, подходящих под условия программы, остается мало, и, как правило, ликвидные квартиры уходят первыми, а выбор у людей остается довольно ограниченный.

Приняв во внимание все нюансы, препятствующие реализации программы ипотечного займа, инициированного Президентом страны, Берик Дюсембинов заверил, что все они в ближайшее время будут рассмотрены на совместном заседании Правительства и Мажилиса Парламента.