Бесплатный сыр – в мышеловке

Вам предлагают вложить деньги под очень высокие проценты? Обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект? Будьте осторожны, организация может оказаться финансовой пирамидой!

Особенностью финансовой пирамиды является обещание быстрых и лёгких денег.

Необходимо помнить, что финансовые пирамиды не относятся к финансовым организациям и не имеют лицензии регулятора на приём депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, соответственно не подконтрольны Агентству Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

ДОХОДЫ БЕЗ АКТИВОВ?

Первым и главным признаком финансовой пирамиды является отсутствие лицензии/учётной регистрации Агентства, включая осуществление деятельности на рынке ценных бумаг; банковской деятельности, в том числе по привлечению депозитов, выдаче кредитов, осуществлению переводов и платежей и т. д.; деятельности по выдаче микрокредитов; коллекторской деятельности.

Обычно мошенники дают массированную рекламу в СМИ, на Интернет-ресурсах, в том числе в социальных сетях, с обещанием высокой доходности, пассивного дохода.

Компания зачастую предлагает выкупить у клиентов движимое или недвижимое имущество по цене выше рыночной (в рассрочку от трёх месяцев либо по минимальной процентной ставке), либо, наоборот, предлагает клиентам купить движимое или недвижимое имущество по цене ниже рыночной, с обязательным авансовым платежом.

В других случаях компания предлагает стать участником совместного предприятия с обязательным взносом первоначального капитала. Также обязательным условием является покупка товара/услуги на определённую сумму и привлечение дополнительно нескольких лиц. При этом у организации отсутствуют розничные продажи.

Внесение денег, как правило, требуют осуществлять наличными на карточный счёт физического лица либо через терминалы платёжных организаций на электронный кошелёк.

У компании-мошенника нет точного определения деятельности, конкретного физического лица или публичного проекта, при этом они заявляют об уникальности своего предложения и требуют внести предварительные взносы для последующего участия в деятельности компании или проекта.

Организаторы пирамиды публично обещают высокую доходность, значительно превышающую уровень рыночного показателя. Между тем нужно знать, что на финансовом рынке запрещено гарантирование доходности, за исключением банковских вкладов.

Стоит обратить внимание и на такой нюанс, как использование в наименовании организации, символике, рекламных объявлениях слов и словосочетаний или символов, делающих их похожими на известные компании и бренды.

Договор у организаторов пирамид сформулирован таким образом, что у данной компании, физического лица или публичного проекта отсутствуют какие-либо обязательства перед инвестором. Либо договор сформулирован таким образом, что возврат вкладчиком денежных средств становится невозможным даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны компании.

Серьёзным звоночком должны послужить такие факторы, как анонимность, то есть отсутствие конкретной информации об учредителях и руководителях компании или проекта, а также отсутствие финансовой отчётности. Чаще всего у пирамиды отсутствует офис либо он имеется исключительно номинально – например, по месту регистрации или проживания юридического лица.

На признаки пирамиды указывает и регистрация компании в оффшорной юрисдикции (Кипр, Сейшельские острова, Белиз и т. п.).

Важно помнить, что у финансовых пирамид нет никаких активов, поэтому обманутые вкладчики инвестируют свои средства в несуществующие проекты, которые не могут приносить никакого дохода.

КРАХ НЕИЗБЕЖЕН

В деятельности любой финансовой пирамиды можно выделить три стадии.

Первая – создание. Как правило, первым участникам организаторы выплачивают обещанный доход из собственных средств, хотя они при этом вносят как небольшие, так и значительные суммы.

Вторая – популяризация. Вдохновлённые вкладчики привлекают всё больше участников, в том числе близких и знакомых. Также организаторы используют агрессивную рекламу, преимущественно в социальных сетях, с привлечением известных блогеров, селебрити. На данном этапе вознаграждение новым участникам выплачивается уже не за счёт собственных средств, а за счёт вкладов вновь прибывших.

Третья, неизбежная, стадия – крах пирамиды. Это происходит, когда набирается определённое количество участников и большая сумма. Люди, поверившие в быстрый и лёгкий заработок, остаются без вознаграждения и без собственных средств. А также без возможности какой-либо защиты, поскольку деятельность финансовых пирамид в Казахстане незаконна и нелегальна, а значит, все подписанные с организаторами пирамиды документы фактически не имеют юридической силы.

Отметим, что деятельность финансовых пирамид в Казахстане преследуется по закону. Так, уголовная ответственность за создание и руководство пирамидой предусматривает наказание в виде лишения свободы сроком от 5 до 12 лет; за рекламу пирамиды – до четырёх лет. За производство, распространение и размещение рекламы деятельности пирамиды наступает административная ответственность.

ЧТО ДЕЛАТЬ?

Вступление в финансовую пирамиду, как правило, происходит на добровольной основе и без правового сопровождения. А значит, никто не даёт никаких гарантий возврата вложенных средств. Поэтому не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги.

Если у вас появились подозрения, что вы связались с финансовой пирамидой, необходимо обратиться в Департамент экономических расследований по ВКО по адресу: г. Усть-Каменогорск, ул. Новаторов, 7/2 или по телефону доверия: 8(7232)240-605.

Также Агентством по финансовому мониторингу в мессенджере Telegram разработан чат-бот «BAIQA, piramida», который помогает казахстанцам обезопасить себя от действий мошенников, вовлекающих в финпирамиды. Достаточно ввести БИН компании, предлагающей заработок, либо ссылку на её сайт, страницу или группу в соцсетях, чтобы появились сведения о принадлежности компании к финпирамидам либо наличии такого риска.

Дана Нагиева