Ипотека века

Реализация Программы ипотечного кредитования «7-20-25» стартовала в Казахстане. Уже на прошлой неделе по ней были выданы семь первых займов гражданам в Алматы, Астане, Актау, Уральске, Усть-Каменогорске.

Об этом на брифинге, посвященном вопросам ипотечного кредитования по Программе «7-20-25», рассказала директор Восточно-Казахстанского филиала Республиканского государственного учреждения «Национальный банк Республики Казахстан» Айнагуль Жолдыбалина.

Напомним, в марте текущего года Глава государства выдвинул пять социальных инициатив, направленных на улучшение благосостояния народа Казахстана. В рамках реализации инициативы «Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи» Национальный банк Республики Казахстан утвердил новую ипотечную Программу «7-20-25» и в связи с этим создана специальная ипотечная организация «Баспана».

Как отметила в своем выступлении Айнагуль Жолдыбалина, новая программа ипотечного кредитования значительно выделяется на фоне других. Населению предлагаются беспрецедентные условия получения ипотечного кредита по исторически минимальной ставке – семь процентов! Без каких-либо комиссий и переплат, с первоначальным взносом в размере 20 процентов от стоимости кредитуемого жилья, а также сроком кредита до 25 лет.

– Следует отметить, что установлен ценовой потолок для приобретаемого жилья. Для Астаны, Алматы, Актау и Атырау он составит 25 млн тенге, для остальных регионов, в том числе и Восточно-Казахстанской области, – 15 млн тенге. Общий объем ипотечных кредитов будет равен одному триллиону тенге, – сообщила она.
Годовая эффективная ставка вознаграждения по данной программе является расчетной и будет отличаться в зависимости от срока займа. Так, например, значение годовой эффективной ставки вознаграждения при 25-летнем сроке займа составит около 7,2 процента. Но при этом заемщик должен помнить, что фактические платежи по вознаграждению будут рассчитаны исходя из семи процентов.

– Данная программа бессрочна. Ипотечные займы по ней предоставляются только в национальной валюте, участвовать в ней могут граждане Респуб-лики Казахстан, имеющие стабильный доход и не имеющие жилья в собственности на момент обращения в банк-участник Программы, – подчеркнула Айнагуль Жолдыбалина. – Реализация уже началась, подписаны соглашения с банками второго уровня, в областном центре по ней уже выдан первый займ.

На сегодняшний день ипотечная организация «Баспана» подписала соглашения с семью банками – Банком ЦентрКредит, Халык банком, Евразийским Банком, Цесна Банком, АТФ Банком, Банком РБК и Жилстройсбербанком. Уже сегодня с заявками на получение ипотечного займа можно обратиться в Банк ЦентрКредит, а также в АТФ Банк. С конца июля заявки также будут приниматься и Халык банком.

Позднее, после утверждения внутренних нормативных документов и завершения технической части по взаимодействию с оператором Программы, выдачу займов будут осуществлять Евразийский Банк, Цесна Банк, РБК Банк, ЖСБ.

Еще два банка – Сбербанк и Форте Банк – также проявили интерес к участию в Программе и после завершения технических работ готовы подписать соглашение.
Как отметили на брифинге, развитая сеть банков-партнеров позволит охватить все регионы страны по ипотечной программе и поможет казахстанцам решить жилищный вопрос и приобрести долгожданное жилье.

Конечно же, всех казахстанцев волнует вопрос: а какие требования предъявят к тем, кто намерен оформить ипотеку для приобретения жилья? Айнагуль Жолдыбалина подробно рассказала про все условия кредитования и ответила на часто задаваемые вопросы по этой теме.

Для получения займа по программе физическое лицо должно отвечать следующим требованиям: в первую очередь, являться гражданином Республики Казахстан, иметь доход от трудовой или предпринимательской деятельности. Важно, чтобы у заемщика не оказалось непогашенной задолженности по иным ипотечным займам и на момент обращения в банк-участник программы отсутствовало жилье на праве собственности на территории нашей страны.

– Граждане, не являющиеся платежеспособными, не смогут стать участниками Программы ипотечного кредитования «7-20-25» и получить займ, – объяснила Айнагуль Жолдыбалина. – Лицо, у которого есть непогашенная ипотека, тоже не получит новую. Минимальный уровень дохода заемщика Программой не устанавливается. Вместе с тем заемщик должен иметь подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа.

Хорошая новость для заинтересованных лиц состоит в том, что в случае недостаточного дохода заемщика допускается привлечение созаемщика. При этом требования программы на последнего не распространяются. Однако банк оставляет за собою право устанавливать дополнительные требования к заемщику, не противоречащие условиям программы.

Необходимо также иметь в виду, что если на момент обращения в банк с целью ипотечного кредитования по новой программе у вас имеется иной непогашенный займ, например, потребительский, то это может повлиять на оценку вашей кредитоспособности и размер потенциального займа по программе. Просроченные займы в кредитной истории заемщика также будут негативно влиять на оценку кредитоспособности, осуществляемую банком-участником Программы.

Важный вопрос и в том, смогут ли люди предпенсионного возраста получить ипотечный займ и предусмотрены ли новой программой льготы для отдельных лиц. Как пояснили на брифинге, ограничений по возрасту заемщика Программой не предусматривается, но при этом срок займа будет определяться по согласованию с банком. В Программе допускается участие всех категорий граждан Республики Казахстан. Условия для всех единые, поэтому никакие льготы не предусматриваются.

Определение залоговой стоимости приобретаемого жилья осуществляется банком-участником. Каких-либо территориальных ограничений по приобретению жилья тоже нет. Разумеется, приобретаться оно должно в пределах республики. Программа предусматривает возможность приобретения жилья на всей территории Республики Казахстан, независимо от того, в каком городе страны займ был получен.

– По этим условиям устькаменогорец имеет право приобрести жилье в любом городе и населенном пункте страны, даже в сельской местности, если оно относится к категории нового построенного и введенного в эксплуатацию жилья, – подчеркнула директор банка. – Программа не ограничивает годы постройки жилья, но оно должно обязательно являться первичным.

Первоначальный взнос – это, пожалуй, самый главный вопрос, которым интересуется любой заемщик. Как уже было отмечено, первоначальный взнос рассчитывается в размере 20 процентов от залоговой стоимости приобретаемого жилья. Он является фиксированным, оплачивается собственными деньгами заемщика единовременно до получения займа, при этом использовать на эти цели пенсионные накопления невозможно.

На сайте Национального банка опубликованы расчеты по примерному ежемесячному платежу по Программе при сроке займа на 25 лет. Например, при стоимости жилья 10 млн тенге первоначальный взнос составит два миллиона тенге, а размер ежемесячного платежа составит 57 тысяч тенге. При займе 15 млн тенге следует внести первоначальный взнос в размере трех миллионов тенге, а ежемесячно нужно будет оплачивать по 85 тысяч тенге.

– Программа не запрещает возможность досрочного погашения ипотечного займа, штрафов при этом не будет, – пояснили на брифинге. – В случае полного погашения ипотечного займа Программа позволяет получить новый займ при соблюдении условий программы. А в случае невыполнения заемщиком обязательств по погашению займа в установленные договором сроки, залогодержатель вправе обратить взыскание на залоговое обеспечение по ипотечному займу.

– Программа ни в коем случае не должна восприниматься как безвозмездная помощь государства и не должна порождать иждивенческие настроения среди населения, – отметила Айнагуль Жолдыбалина. – Все условия Программы, заложенные в ее основу, построены на принципах долгосрочности и стабильности.
Только строгое соблюдение всех условий Программы и соблюдение платежной дисциплины позволит потенциальным заемщикам решить свои жилищные вопросы.

В завершение брифинга госпожа Жолдыбалина сообщила, что полную информацию по условиям ипотечного кредитования по программе «7-20-25» можно получить на официальном сайте ипотечной организации «Баспана» www.baspana72025.kz или в круглосуточном бесплатном сall-центре по номеру + 7 (727) 227-20-25.