Денежная «подушка безопасности»

Продолжаем публикацию статей об основах финансового и фондового рынков. Эти уроки финансистов могут вам пригодиться каждый день.

Денежная «подушка безопасности» необходима любому человеку, также как и подушка безопасности в любом хорошем автомобиле. Суть ее – уберечь от неожиданных финансовых трудностей.

Речь идет о вашем личном стабфонде, том, что раньше называлось «на черный день». Правда, без пессимистичного настроя. Ведь финансовая безопасность – это уверенность в завтрашнем дне, возможность прожить несколько месяцев в отсутствии дохода, это гарантия от любого непредвиденного обстоятельства. У вашей финансовой защиты – она же денежная «подушка безопасности». Вы можете, например, успешно выдержать кризис, испытываете чувство защищенности, вы подготовлены к любой неожиданности. Кроме того, она поможет продержаться на плаву, пока вы снова не встанете на ноги.

Представьте себе такую ситуацию: у человека неожиданно сломалась машина. Срочно понадобилась некоторая сумма денег. Откуда их взять? Есть несколько вариантов:

Взять кредит в банке. Ситуация может осложниться, если данный человек потерял работу или не имеет постоянного источника дохода. Но даже если работа есть, то, возвращая кредит, вы переплачиваете. И в итоге расход на машину становится намного больше.

Другой вариант занять у друзей, родных и знакомых. Однако это чревато ухудшением личных отношений.
Самым идеальным вариантом было бы ни у кого не занимать, а иметь про запас определенную сумму, которая бы пополнялась по мере использования на чрезвычайные нужды. Как ни странно, не многие могут похвастаться такой вот финансовой «подушкой безопасности». Есть один простой тест – ответьте честно на следующие вопросы:

1. Мои ежемесячные расходы на текущий момент составляют … тенге.

2. В настоящее время у меня отложена сумма в размере … тенге.

3. Этой суммы хватит, чтобы покрыть мои расходы в течение … месяцев.

Результаты этого теста могут вам сказать о том, насколько вы готовы к переменам, которые может преподнести вам жизнь. Хорошо, если в результате у вас получится, что сбережений вам хватит прожить несколько месяцев, ведя привычный образ жизни, в случае непредвиденных обстоятельств. Хуже, если окажется, что у вас вообще нет никаких сбережений и живете вы от зарплаты к зарплате. В таком случае лучше уже сейчас заняться подстраховкой своего будущего, чем потом кусать локти.

Определите сумму, которую вы ежемесячно тратите. Если вы семейный человек, то рассчитывайте на всю семью. Исходите из того, что минимальная сумма ваших накоплений должна равняться итоговой сумме месячных затрат. Чтобы выяснить, какая сумма может стать вашим стабилизационным фондом, вы должны понять, как долго вы будете искать новую работу или другой источник дохода, если потеряете сегодняшнюю работу. Если уже через месяц, то сумма вашего резерва будет равно месячным затратам. Если больше, то умножайте предполагаемое количество времени поиска на ежемесячную сумму трат.

Начинайте ежемесячно откладывать определенную сумму в свой «резервный фонд». Да-да, те самые 10 процентов от дохода, о которых говорится, чуть ли не в каждой книге о том «как стать миллионером». У нас, конечно, другая цель, но это не отменяет эффективность этого правила. Причем пополнение и укрепление денежной «подушки безопасности» нужно довести до автоматизма: появились у вас деньги, 10 процентов из них – на счет. Во-первых, это дисциплинирует, во-вторых, «резерв» будет пополняться.

Не тратьте эти деньги! Даже, если модель телефона, о котором вы давно мечтали, продается с 50-процентой скидкой! Даже если завтра праздник, а вам не в чем идти! Это не те экстренные случаи, для которых мы копим и храним эти деньги. На все прочие нужды постарайтесь все-таки изыскать средства, не заглядывая в «кубышку».

Постарайтесь правильно вложить свои средства. Ведь общеизвестно, что если деньги не «работают», т.е. находятся дома, то они обесцениваются. За счет инфляции вы теряете свои деньги, даже если не прикасаетесь к ним. Лучше всего деньги положить в банк на депозит. Во-первых, это надежно, во-вторых, прибыль хоть и небольшая, но спасает от инфляции, в-третьих, деньги всегда можно забрать в день расторжения договора. Последнее особенно важно, если деньги понадобились срочно.

Копите до тех пор, пока не решите, что накопленной суммы дос-таточно для покрытия финансовых потерь в случае несчастного случая. К тому же, вложив деньги, вы автоматически увеличиваете свои вложения. Кстати, в дальнейшем, эти деньги могу стать и вашим начальным капиталом для будущего бизнеса, и первоначальным взносом для ипотеки. А возможно, кто-то из вас решит часть денег вкладывать в уже более доходные инвестиции, такие как акции, облигации, ПИФы и другие финансовые инструменты. Не забывайте только о рисках, которые несут каждый из этих инструментов.

В общем, способов приложения этих денег можно придумать массу. Главное помнить о первоначальной цели этих накоплений. Это – ваш залог безопасности, по крайней мере, финансовой.