Ипотека в четверть века, или Конкретика программы «7-20-25»

Когда 5 марта Президент страны Нурсултан Назарбаев заявил о необходимости внедрения новой ипотечной программы «7-20-25», то многие желающие оформить жилищный заем сегодня-завтра решили повременить с планами. Ведь одно дело – брать ипотеку под 10-16 процентов, и совсем другое – под 7 процентов годовых. Покупатели в ожидании и ищут ответы на главные вопросы. Когда начнет работать программа? Какие условия она содержит? И будет ли программа «7-20-25» распространяться на вторичный рынок? Мы постарались найти нужную информацию.

Напомним, на совместном заседании палат Парламента Нурсултан Назарбаев сказал, что каждый работающий казахстанец будет иметь возможность получить жилищный заем в тенге на следующих условиях. Ставка вознаграждения по кредиту – не более 7 процентов в год, первоначальный взнос – не более 20 процентов от стоимости жилья. Срок кредита – 25 лет.

Программа на самом деле уникальна. Ведь по таким низким процентным ставкам ни один банк не выдает жилищные займы. Возможно, именно поэтому рынок ипотечного кредитования в Казахстане последние годы теряет темпы.

Будущим покупателям квартир, безусловно, не терпится узнать, на каких условиях можно будет стать участником программы. Известно, что официально «7-20-25» утвердят только в мае, но, исходя из имеющейся информации, выступлений служащих Нацбанка, экспертов, ответы на большинство вопросов уже оглашены.

Когда начнут выдавать ипотеку по программе «7-20-25»?

Во второй половине этого года. Данную информацию сообщил заместитель председателя Национального банка Олег Смоляков.

– Ожидаю, что в первом полугодии закончим все подготовительные мероприятия, и с начала второго полугодия банки начнут выдавать кредиты по новой программе. Какие-то параметры мы уже закрепили. Очевидно, будут определены банки с учетом их финансового состояния, рейтингов.
Стандартный подход по всем госпрограммам – определение круга банков, имеющих минимальный рейтинг. 70-80 миллиардов тенге выдают банки в год на ипотеку. Мы ожидаем прирост за счет реализации программы как минимум на 30-40 процентов, – передают слова г-на Смолякова республиканские информагентства.

Министерство национальной экономики РК детализирует информацию. По данным этого ведомства, первый жилищный заем по новой ипотечной программе планируется выдать в августе текущего года.

Можно ли будет купить жилье по программе на вторичном рынке?

Судя по выступлению Президента страны, новая программа должна дать мощный импульс жилищному строительству. Она также будет работать на рост экономики, малого и среднего бизнеса, позволит создать новые рабочие места. А значит, речь идет о приобретении именно первичного жилья по программе «7-20-25».

И еще один весомый аргумент за выдачу ипотеки «7-20-25» в новостройках прозвучал из уст министра национальной экономики РК Тимура Сулейменова. На заседании Правительства он сообщил, что планируется скорректировать ипотечную жилищную программу «Нұрлы жер» под новую инициативу Президента «7-20-25». А как мы уже писали на страницах нашей газеты, «Нұрлы жер» – это ипотека под 10 процентов, которая выдается только для покупки первичного жилья (то есть в новостройках).

Можно ли будет рефинансировать имеющиеся ипотечные кредиты под программу «7-20-25»?

С момента объявления программы было заявлено, что «7-20-25» предназначена для тех, у кого нет своего жилья. Поэтому говорить о выкупе у банков второго уровня и рефинансировании существующих дорогих (по сравнению с 7 процентами) ипотечных кредитов нет никаких оснований.
Ни в одном выступлении чиновников из Министерства национальной экономики, Нацбанка нет ни слова о рефинансировании. Во всех презентациях, комментариях говорится о том, что созданная дочерняя организация Нацбанка, которая будет заниматься программой, нацелена на выдачу новых ипотечных кредитов.

Будут ли какие-либо ограничения по стоимости жилья по программе «7-20-25»?

Да. Будут введены ограничения по стоимости приобретаемого по программе жилья (с учетом градации по регионам). По данным, полученным от пресс-службы Нацбанка РК, предельная стоимость жилья в крупных городах (в число которых входит и Усть-Каменогорск) будет равна 16 млн тенге. Для некрупных городов в регионах предельная стоимость определена на уровне 8,8 млн тенге. Меньше можно, больше – нет.

В Усть-Каменогорске стоимость одного квадратного метра жилья в новом строящемся доме (государственном или частном) составляет минимум 140 тысяч тенге. А значит, на 16 млн тенге можно купить трехкомнатную квартиру площадью 114 квадратных метров. Первоначальный взнос при этом составит чуть больше трех млн тенге. Сумма займа – 13 млн тенге. По расчетам специалистов Нацбанка, при таких условиях размер ежемесячного платежа для заемщика составит 90 тысяч тенге.

Если заемщик решит купить жилье меньшей площади, то и ежемесячные выплаты, соответственно, будут гораздо ниже. Можно рассчитать их и самостоятельно, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте любого банка второго уровня Казахстана. Для этого достаточно только заполнить в графы нужные параметры ипотечной программы и получить итоговую сумму ежемесячных платежей.

Рассмотрим вариант для других городов нашей области. Предельная стоимость жилья – 8,8 млн тенге. При покупке квартиры стоимостью 140 тысяч за квадратный метр на эти деньги можно будет приобрести двухкомнатную квартиру площадью 62 кв. метра. При этом первоначальный взнос составит 1,8 млн тенге, непосредственно сумма займа – 7 млн тенге. Ежемесячный платеж будет равен 50 тысячам тенге.

Будут ли какие-то дополнительные траты при оформлении ипотеки по программе «7-20-25»?

Да. По информации Нацбанка, обязательным требованием при оформлении займа по программе «7-20-25» будет страхование залогового имущества, комиссии банков за рассмотрение заявки и выдачу займа, страхование жизни заемщика. Последнее условие определяется каждым банком индивидуально.

Сколько лет будет длиться программа льготной ипотеки?

Стратегия новой программы рассматривается пока в пределах видимости – до 2022 года. В течение пяти лет дочерняя организация Нацбанка, которая будет отвечать за «7-20-25», сможет привлечь около 1 трлн тенге.

Статистика Нацбанка показывает: в 2015 году объем выдачи банками ипотечных зай-мов составил 64 млрд тенге, в 2016 – 47 млрд тенге, в 2017 – 67 млрд тенге (это без учета «Жилстройсбербанка»). С учетом запуска «7-20-25» в 2018 году объем займов планируется увеличить до 100 млрд тенге, с приростом на 50 млрд ежегодно до 2022 года.

Откуда эта дочерняя компания возьмет такие большие деньги? За ответом обращаемся также к главному финансовому регулятору страны. Нацбанк информирует, что возможными институциональными инвесторами для программы «7-20-25» могут стать банки, страховые организации, ЕНПФ, инвестиционные компании, компании квазигосударственного сектора.

Правда ли, что с введением программы «7-20-25» жилье возрастет в цене?

После сообщения о скором введении программы «7-20-25» эксперты начали высказывать различные мнения на этот счет. Директор центра прикладных исследований «Талап» Рахим Ошакбаев считает, что как только увеличится спрос на жилье благодаря новой программе «7-20-25», то цены на квадратные метры сразу же отреагируют. Речь идет о повышении. В то же время аналитик считает, что не допустить роста можно будет за счет выставления лимитов максимальной стоимости при строительстве. Как, например, это делается по программе «Нұрлы жер».

Заместитель председателя Национального банка Олег Смоляков в свою очередь дает понять, что роста стоимости жилья только из-за введения новой ипотечной программы быть не должно. По его мнению, объемы строительства квадратных метров в стране будут высокими, соответственно, не стоит ожидать избыточного спроса. А значит, для роста стоимости нет предпосылок.

И еще. Презентуя свои предложения по новой программе, специалисты Нацбанка сделали акцент на том, что все заемщики по кредитам «7-20-25» должны быть платежеспособны, а займы – гарантированно возвратными. Это значит, что требования к заемщикам будут такие же жесткие, как и при оформлении ипотеки в любом банке по любой программе.

По данным специалистов отдела строительства Усть-Каменогорска, сейчас в областном центре ВКО на стадии строительства находятся 22 многоэтажных жилых дома на 2663 квартиры. Из них 8 домов будут сданы в эксплуатацию в этом году, еще 8 – в следующем.