Вас «разводят»? А вы не ведитесь! или О новых способах кредитного мошенничества

Если бы Ильф и Петров жили не во времена НЭПа, а сейчас, то для своих персонажей они бы придумали 1000 и 1 способ отъема денег с использованием интернета. Современные Остапы Бендеры фантазией не блещут, а от великого комбинатора их отличает только смартфон в руках. Поэтому каждый день на городских форумах и пабликах появляются «новые, да на старый лад» способы финансового жульничества. В рамках журналистского эксперимента раскроем самые распространенные схемы.

Каждый, кто хоть раз имел проблемный заем, знает, что даже после оплаты всех долгов, пени, просрочки его кредитная история остается небезупречной. И такому «неблагонадежному» заемщику новый овердрафт в банке могут уже не дать. Поэтому «хозяева» испорченной кредитной истории ищут другие способы кредитования, зачастую нелегальные. А раз есть спрос, то появляется и предложение.

«Помогу оформить кредит. Даже с закрытыми просрочками». Такое объявление было размещено на одном из городских пабликов Усть-Каменогорска. Мне стало безумно интересно, можно ли обойти правила? Оказывается, можно.

Решив взять кредит через «помощника», написала ему сообщение: «Раньше у меня были долги по кредитам, но я их закрыла. Сейчас хочу взять в долг 1 млн тенге и купить машину. Сможете помочь?» Вот какой интересный диалог у нас развился.

– В вашем случае одобрят максимум 250 тысяч тенге. Мои услуги – 40% от суммы, то есть на руки получите 150 тысяч тенге, – отвечает мой «кредитор».

– То есть по документам будет значиться, что я должна банку 250 тысяч, плюс проценты банку, еще тысяч 65 (итого 315 тысяч), а на руки я получу
150 тысяч тенге? – пишу я, не веря своим глазам. Вот это ставки!

– Да. Но есть и другой вариант, – подбадривает собеседник, видимо, понимая, что рыбка срывается с крючка. – Могу сделать оформление через товарный заем. Оформляете товар на общую сумму 500 тысяч тенге, на руки получаете товар на сумму 300 тысяч тенге.

– А как вы это сделаете? У вас «свои» люди во всех банках?

– Нет. Только в четырех, – отвечает собеседник и называет банки.

– А вы можете помочь мне «подправить» кредитную историю, чтобы я сама могла взять заем? Хорошо заплачу, – заманиваю я рыбака.

– Надо взять товарный кредит и после того, как вы его закроете, ваша кредитная история улучшится, – гнет свою линию горе-кредитор.

Тогда я решила идти ва-банк и попросила помочь оформить кредит на мужа, у которого кредитная история тоже, по моему «убеждению», слегка подпорчена (одна просрочка на три дня), но зато зарплата стабильная. Вот тут-то рыбак превратился в рыбку и сам подсел на крючок. Ну очень уж захотелось взять в оборот клиента, на незнании которого можно подзаработать. Стал поторапливать со встречей, обещал «взять» всего 5% от нужной суммы. И попросил скинуть ему по WatsApp копию удостоверения личности мужа. Мол, пока мы будем ехать, он уже сделает запрос на одобрение кредита по документам супруга. И встречу назначил в одном из крупных магазинов бытовой техники, где он работает (та-да-да-дам!) кредитным менеджером.

После того как я узнала, кем на самом деле трудится мой «помощник», стала искать информацию об условиях кредитования названных им банков.
Оказалось, что эти некрупные банки в рамках своей кредитной политики могут выдавать кредиты заемщикам, кредитная история которых не идеальна.
Конечно, есть много разных ЕСЛИ (регулярная зарплата, закрытый долг, давность проблемного кредита и т.д.). Но главное – обратившись напрямую в эти банки, я и так могла с большой долей вероятности получить заем, не «отстегивая» 40% посреднику.

А вот просрочка в три дня в кредитной истории мужа вообще не является серьезной проблемой. При таких условиях мужу без проблем оформили бы кредит в любом из четырех названных банков. И не пришлось бы платить «помощнику» 5% от 1 млн тенге (а это, на минуточку, 50 тысяч тенге).

Понимание этой финансовой махинации привело меня к таким выводам: прежде чем соглашаться на нелегальные схемы, нужно получить как можно больше информации о нужной услуге. Обязательно необходимо потратить хотя бы один день, обойти все банки и узнать, какие условия кредитования они предлагают в вашем конкретном случае. Если везде ответом будет отказ, не лишним было бы получить консультацию юриста.

Трижды подумайте прежде, чем передавать кому-то копии удостоверения личности, ведь по этому документу мошенники легко могут оформить онлайн-кредит и без вашего участия. Об этом вторая история.

Тема кредитования через интернет уже обсуждалась на страницах нашей газеты. В материале «Легенды и мифы онлайн-кредитования» мы писали о том, что взять первый заем 50 тысяч тенге без процентов сроком на один месяц можно у многих казахстанских «займеров». Их список легко найти на сайте Казахстанской Ассоциации Финтех kazfintech.kz (объединение легальных онлайн-кредиторов).

Так вот, для тех, кто не знает об этой возможности, родился новый вид мошенничества. На крупных онлайн-площадках появляются объявления, в которых предлагается быстро оформить заем 50 тысяч тенге сроком на один месяц, не выходя из дома. За определенный процент, разумеется.

«Помогу оформит кредит не выхдя из дома до зарплату дакументы толка уд» (орфография и пунктуация здесь и далее сохранены – прим. автора). В ответ на мое желание сотрудничать девушка потребовала удостоверение личности и фотографию. Сказала, что готова дать в долг 50 тысяч на месяц под 10% (пять тысяч тенге). Ответы девушки на мои вопросы не выдерживают никакой критики.

– В каком банке будет оформлен заем?

– Не в банке. Это же деньги до зарплаты.

– А на каком сайте будет оформлен онлайн-кредит?

– Эта програма установелена на компьютере.

– Кому мне потом платить?

– Скиньте, пожалуйста, номер вашей лицензии на оказание финансовых услуг. И давайте встретимся для оформления займа.

– Хорошо обрашайтесь к другим.

Вот так за 5 минут переписки и 10 минут онлайн-оформления на людях, не знающих свои права, мошенник зарабатывает минимум 5 тысяч тенге. При этом он не дает в долг (заем предоставляют владельцы онлайн-организаций), не несет никаких рисков, не оплачивает офис, налоги и т.д. И не факт, что такой «помощник» не использует копию удостоверения личности, взяв на него деньги у онлайн-кредиторов и для себя.

Проделать всю работу для оформления онлайн-займа может каждый, кто владеет компьютерной грамотностью.

Директор по корпоративным коммуникациям ОЮЛ «Казахстанская Ассоциация Финтех» Жулдыз Алматбаева рассказывает, что при выявлении мошеннических сделок с онлайн-кредитами выясняется, что в большинстве случаев аферисты оформляют интернет-кредиты по поддельным или утерянным документам. То есть без участия и присутствия владельца удостоверения личности.

Поэтому главный совет, который дает Жулдыз Алматбаева – без крайней необходимости не передавать данные своего удостоверения личности. Если вам все же когда-то пришлось это сделать, записывайте, кому и для чего вы давали документ. Не давайте никаких доверенностей на совершение действий в финансовых организациях, банках.

Не секрет, что нередко тем, кто знает «своих» людей в банках, различных финансовых организациях, удается найти лазейку, чтобы выгодно купить квартиру с торгов, оформить ипотеку с минимальными комиссиями и т.д. Но зачастую в поисках посредников, знающих такие лазейки, желающие сэкономить наталкиваются на жуликов.

Вот свежий случай из сводок ДВД ВКО. Совсем недавно в Усть-Каменогорске задержали женщину, которая предлагала помочь быстро оформить ипотеку на очень выгодных условиях, по сниженным ставкам. Свои «посреднические услуги» мошенница оценивала в 200-350 тысяч тенге. Когда полицейские задержали подозреваемую, оказалось, что она ранее уже привлекалась за аналогичные преступления. Против аферистки возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество».

Полицейские напоминают – не стоит доверять малознакомым людям, обещающим какие-то льготы и преференции.

А вот еще интересная история, произошедшая перед Новым годом. В прокуратуру Усть-Каменогорска почти одновременно обратились две мамы, одна – из областного центра ВКО, вторая – из Тараза. Их объединяла одна проблема – они внесли предоплату по заказу в интернет-магазине детских вещей, который возглавляет жительница Усть-Каменогорска Е. Несмотря на предварительную выплату денег, товар так и не дошел до адресатов. Одна женщина потеряла 37 тысяч тенге, вторая – 62 тысячи тенге. К сожалению, таких случаев на виртуальных торговых площадках немало.

– Еще один из распространенных способов мошенничества – это обман с использованием сайта Коlesa.kz. Здесь злоумышленники распространяют фейковые объявления о продаже автозапчастей. Для отправки запчастей просят перечислить определенную сумму через Qiwi-кошелек или на счет банковской карты.
После получения денежных средств мошенники не выходят на связь, блокируют номера и отключаются, – рассказывает руководитель управления государственного языка и информации ДВД ВКО Бахытжан Торгаев. – Наказание за совершение мошеннических действии предусмотрено статьей 190 УК РК, согласно которой правонарушитель наказывается штрафом в размере до 4000 МРП, либо исправительными работами, либо ограничением свободы на срок до четырех лет, либо лишением свободы на тот же срок, с конфискацией имущества.

В качестве основ личной и финансовой безопасности полицейские советуют не переводить деньги неизвестным лицам, не впускать в дом незнакомых людей, быть бдительным при покупке товаров, запчастей через интернет. Прежде всего необходимо проверять сомнительную информацию, предложить встречу для предварительного просмотра товара или ознакомления с условиями покупки. Злоумышленники будут избегать таких встреч.