Пенсионный калькулятор, или Как рассчитать будущую пенсию

Пожилые восточноказахстанцы, которые близки к пенсионному возрасту, нередко еще до оформления документов в ГЦВП хотят знать, на какую сумму они смогут рассчитывать, выйдя на заслуженный отдых. И дело здесь не в праздном любопытстве. Будущим пенсионерам важно знать, будет ли эта сумма больше или меньше их нынешней заработной платы, хватит ли этих денег на их основные нужды. Сделать приблизительный расчет теперь можно самостоятельно. А мы поможем разобраться.

В данном материале пойдет речь о пенсионерах, претендующих на солидарную или так называемую «советскую» пенсию. Это люди, имеющие стаж до 1998 года, подтвержденный документально. Для них можно провести приблизительный расчет.

Почему расчет приблизительный? Потому, что некоторые показатели, используемые в методике расчета, могут меняться (например, инвестиционный доход ЕНПФ, ставка роста заработной платы, коэффициент текущей стоимости пенсионных накоплений). Но в конечном счете разница между прогнозом и реальной пенсией (если она близка) будет совсем незначительной.

Безусловно, можно попробовать рассчитать пенсию и 30-летнего казахстанца, но в таком случае конечная цифра может быть слишком далека от реальности. Ведь за 33 года, когда ему пора будет выходить на пенсию, некоторые методики расчета, коэффициенты могут измениться кардинальным образом.
Единственное, что можно спрогнозировать в этом случае, – это на сколько пенсионных лет ему хватит накоплений на персональном счете в ЕНПФ.

Прогнозный расчет можно сделать с помощью мобильного приложения «Пенсионный калькулятор», запущенного на сайте Единого пенсионного накопительного фонда (enpf.kz). Итак, заходим на сайт, находим вкладку «Электронные сервисы», далее «Пенсионный калькулятор 1».

Затем нужно заполнить поля. Это совсем не сложно.

1. Дата рождения, пол.

2. Дата выхода на пенсию высветится автоматически (для женщин – с учетом поэтапного повышения пенсионного возраста).

3. Стаж до 1998 года. Можно сказать, что самостоятельное заполнение этого пункта – самый сложный момент во всем процессе. Ведь указать нужно только тот стаж, который подтвержден документами. И не навскидку. Не поленитесь открыть свою трудовую книжку и посчитать, сколько лет вы работали официально. Если на какой-либо странице в трудовой есть помарки, исправления, то придется данную запись подтверждать дополнительными справками из архива. В противном случае, возможно, что годы, указанные в записи с исправлениями, могут быть не учтены.

Также в стаж зачисляются годы воинской службы, учеба в вузах и ссузах, декретный отпуск (не более чем до достижения трех лет каждого ребенка, не больше 12 лет в общем). Проверьте, имеются ли в наличии документы, подтверждающие данные факты жизни (дипломы, свидетельства о рождении детей, военный билет).

4. Стаж в накопительной пенсионной системе. Если в период с 1998 года до сегодняшнего времени вы работали официально, то ваш работодатель автоматически перечислял на ваш персональный счет в ЕНПФ отчисления. Количество лет, за которые перечислялись отчисления, – это и есть стаж.

Если же вы получали зарплату в конверте и никаких отчислений не производилось, то система будет считать, что вы вовсе не работали. Это жирный минус, который очень серьезно повлияет на вашу пенсию.

5. Текущая сумма накоплений на вашем индивидуальном пенсионном счете. Эту цифру можно взять из последней выписки ЕНПФ, которую вы получаете дважды в год. Давно не видели отчета по движению средств на счете? Самое время пойти в ближайшее отделение ЕНПФ и получить его.

6. Размер заработной платы. Он нужен для того, чтобы рассчитать солидарную пенсию, а также сделать прогноз по объему пенсионных накоплений в те месяцы, годы, что остались до пенсии. В этом окне нужно указать не ту сумму, которую вы получаете на руки, а начисленную заработную плату (до налоговых и пенсионных вычетов).

7. Выплаты из накопительной пенсионной системы ЕНПФ. На выбор два варианта – выплаты по графику (ежемесячно) или по системе аннуитета (это отдельная тема для разговора, которую мы поднимем в ближайших номерах газеты – прим. автора).

Если раньше пенсионеры имели право выбора периодичности получения пенсионных накоплений (ежегодно, ежеквартально, ежемесячно), то с 2018 года по закону деньги со своего счета в ЕНПФ можно будет получать только ежемесячно.

8. Ставка добровольных пенсионных взносов. Этот раздел предназначен для тех граждан, которые кроме обязательных 10% пенсионных взносов самостоятельно перечисляли со своей зарплаты еще какую-либо сумму в ЕНПФ. В этой графе нужно указать процент.

Кликаем «Произвести расчет».

Далее вам предоставляется три сценария расчетов – пессимистический, реалистический и оптимистический. Первый подразумевает, что инвестиционный доход ЕНПФ к моменту вашего выхода на пенсию будет равен 0, а средний рост зарплаты не превысит 1%. При втором сценарии инвестдоход рассчитывается в пределах 1%, а средний рост заработной платы – 1,5%. Третий сценарий предполагает, что инвестиционный доход будет равен 2%, а средний рост заработной платы – 2,5%.

Неудобное замечание. Инвестиционный доход в первом полугодии 2017 года составил 1,7%. Однако размер инфляции за этот период превысил 3,3%. А значит, инфляция не только перечеркнула плюсовой инвестдоход, но и «утопила» его до минус 1,6%.

Итак, теперь можно ознакомиться с результатами расчетов.

Солидарная пенсия. В трех сценариях может незначительно отличаться из-за возможного роста вашей заработной платы, от которого она зависит.
Максимальный уровень зарплаты в 2018 году, от которого считается солидарная пенсия (при наличии стажа), – 49 МРП. В следующем году эта сумма составит 110630 тенге. Если вы получали зарплату выше этой цифры, то при выходе на пенсию в 2018 году считать вам будут все равно исходя из ограничения в 110630 тенге.

Ваша солидарная пенсия будет равна определенному проценту от заработной платы, который в свою очередь зависит от стажа. Например, при стаже 20 лет (для женщины), 25 лет (для мужчины) начисляться будет 60% от зарплаты. За каждый дополнительный год – плюс 1%.

При стаже 10 лет в учет пойдет всего 30% от зарплаты. Здесь будет уместным уточнить, что даже если до выхода на пенсию вы имели высокую зарплату, но при этом документально подтвержденный стаж до 1998 года – всего 10 лет, то итоговая сумма рассчитанной для вас солидарной пенсии будет меньше минимальной (33189 тенге). Поэтому согласно действующему законодательству вам начислят минимальный размер солидарной пенсии (в 2018 году он будет равен 33745 тенге).

Базовая пенсия. Во всех трех сценариях цифра будет единой, так как согласно новому законодательству с 1 июля 2018 года она зависит от вашего стажа до 1998 года и периода участия в системе ЕНПФ после 1998 года. При стаже 10 лет и менее базовая пенсия в 2018 году будет равна 54% от прожиточного минимума (ПМ), то есть 15273 тенге. Максимальная базовая пенсия при стаже 33 года и более приравнивается к ПМ и в следующем году равна 28284 тенге.

Пенсия из ЕНПФ. Те самые выплаты, которые вы будете получать из накопленных за трудовую жизнь денег. Расчеты у каждого индивидуальны. В трех сценариях цифры, конечно, разные, так как они напрямую зависят от инвестиционного дохода.

Количество лет до исчерпания накоплений в ЕНПФ. Этот показатель показывает, на сколько лет вам хватит денег с индивидуального счета ЕНПФ. После того как они закончатся, рассчитывать можно будет только на солидарную, базовую и добровольную пенсию.

Пенсия за счет добровольных взносов. Понятно, что это те самые деньги, которые вы перечисляли самостоятельно.

Прогнозируемая заработная плата на момент выхода на пенсию. Эти цифры в данном мобильном приложении, позвольте выразить свое мнение, настолько ненадежны, что не заслуживают доверия. Ведь процент повышения заработной платы и ее периодичность на каждом предприятии разные. Если в одной фирме зарплату своим сотрудникам каждый год увеличивают на 10%, то в другой роста может не быть вовсе. От этих цифр рассчитывается и коэффициент замещения, то есть доля пенсии от последней заработной платы в процентах.

Итого. Конечная цифра – сумма солидарной, базовой пенсии и выплат из ЕНПФ.

Кроме того, на сайте есть еще вкладка «Пенсионный калькулятор 2». Это сокращенный вариант расчета, предусмотренный только для того, чтобы посчитать размер ежемесячных выплат из ЕНПФ.

Материал подготовлен на основе официальной информации с сайтов Единого накопительного пенсионного фонда и Министерства труда и социальной защиты населения РК.

Пенсионная тема очень востребована среди читателей нашей газеты. Поэтому мы запускаем обратную «Линию связи». Если у вас есть вопросы по этой теме, неважно, персональные или общие, присылайте их нам. Мы попытаемся найти на них ответы и опубликовать на страницах «Рудного Алтая». Вопросы можно присылать на электронную почту valera.g2004@mail.ru.