Ипотека под 10% реальна, или Как получить госсубсидии для покупки нового жилья?

О чем мечтают квартиранты? Конечно же, о своей квартире, в которой можно самим решать, куда поставить мебель, как поменять планировку, переклеить обои. Пусть даже купить ее в ипотеку. Но главная цель, безусловно, это плата за свое, а не чужое имущество. К сожалению, процентные ставки ипотечных займов сегодня высоки – от 15 до 36%. Но благодаря государственной программе «Нұрлы жер» можно взять в ипотеку квартиру в новом доме под 10%. Как? Вот вам подробная инструкция.

Программа жилищного строительства «Нұрлы жер» была утверждена правительством страны в последний день 2016.

Ее смысл состоит в том, что государство через АО «Казахстанская ипотечная компания» (дочерняя организация Национального холдинга «Байтерек») выплачивает субсидии банкам второго уровня при условии, что те выдают ипотеку на новое жилье под 10%.

Государство компенсирует разницу между уровнем базовой кредитной ставки Нацбанка и 10%. Другими словами, если ипотека стоит 15,5%, то 10 из них платит заемщик, а еще 5,5% – АО «КИК».

Главное условие для тех, кто хотел бы купить квартиру по программе «Нұрлы жер» – это обязательное наличие первоначального взноса не менее 30% от стоимости жилья. При этом квартира может быть выбрана только в новом доме и вы должны стать ее первыми хозяевами.
Перепродажи недопустимы. Можно купить квартиру как у частного застройщика, так и в домах, построенных по госпрограммам за бюджетные средства. Есть возможность приобрести индивидуальный дом. Условия те же – сделка напрямую с застройщиком.

Безусловно, претендентами на приобретение жилья по программе могут быть только платежеспособные граждане. И специалисты банка должны одобрить вашу кандидатуру по своим внутренним требованиям. На решение может повлиять уровень вашего дохода, кредитная история и т. д.
Максимально возможная субсидируемая цена жилья для регионов – 15 млн тенге. Этого достаточно для покупки трехкомнатной квартиры (по ценам Усть-Каменогорска). Можно, конечно, купить жилье больше и дороже, но сумму более 15 млн тенге придется доплатить как первоначальный взнос.

Срок кредитования – до 15 лет, при этом субсидии выплачиваются не более 10 лет. Прописка в городе, где планируется купить квартиру по программе, не требуется. Наличие другого жилья не имеет значения (не для всех банков – прим. автора). Ни в какой очереди стоять не надо. При оформлении не нужно платить банку комиссию за рассмотрение заявки.

В Восточном Казахстане программа «Нұрлы жер» уже начала свою работу. В середине ноября в Усть-Каменогорске было подписано соглашение о реализацим квартир в многоэтажном жилом доме, построенном компанией ТОО «Восток-Клио». Это первая многоэтажка в ВКО, в которой жилье продается по этой программе.

Дом, о котором идет речь, находится в жилом комплексе «Riviera Residence» в поселке имени Ахата Куленова. Здание сдано в эксплуатацию. Сотрудники фирмы-застройщика в ответ на вопросы журналиста «РА» пояснили, что продажи идут в трех домах комплекса «Riviera Residence» (позиции 2х2,2х3,2х4). Стоимость квадратного метра в этих новостройках – 140 тысяч тенге. Например, двухкомнатная квартира площадью 60 кв. м оценивается в 8,4 млн тенге.

– Чтобы принять участие в программе, нужно прийти в наш отдел продаж, взять варианты планировок, съездить и выбрать квартиру. Когда вы определитесь с банком, мы выпишем вам направление и вы начнете оформление кредита, – сообщили в строительной компании.

Кроме того, уже сейчас в программе могут принять участие и покупатели квартир, построенных компанией ТОО «Железобетонный комбинат». Это новостройки комплексов «Рахат», «Green House», расположенные по проспекту Карла Маркса. Стоимость квадратного метра – 205 тысяч тенге.
Двухкомнатная квартира площадью 67 кв. м будет стоить 15,5 млн тенге, трехкомнатная, 103 кв.м – 21 млн тенге. По данным специалистов компании-застройщика, продажи ведутся в пяти многоэтажках.

И это только два примера, которые касаются частных застройщиков. Большую долю участников программы в следующем году наверняка зай-мут те, кто будет приобретать квартиры в новостройках, построенных за счет госсредств. Стоимость квадратного метра в таких домах согласно программе жилищного строительства «Нұрлы жер» – не более 140 тысяч тенге.

По информации заместителя руководителя отдела строительства Усть-Каменогорска Асхата Утебаева, в настоящее время в областном центре возводится 22 многоэтажных жилых дома на 2663 квартиры. Из них по кредитному направлению – 12 новостроек. 8 домов будут сданы в эксплуатацию в 2018 году, еще 8 – в 2019 году.

В Семее планируется застроить целый микрорайон по программе «Нұрлы жер». В поселке Ушактар появится около 50 индивидуальных жилых домов, которые после ввода в эксплуатацию можно будет выкупить благодаря выгодной ипотеке. Ценовой диапазон вполне приемлем – от 9,6 до 15 млн тенге в зависимости от квадратуры. Решением акима Восточно-Казахстанской области Даниала Ахметова уже определен единый подрядчик для строительства – ТОО «Сэт транс». Льготное кредитование будет проводиться через «Жилстройсбербанк Казахстана».

Теперь что касается банков. Если условия по процентной ставке равны для всех, то есть ли разница, в какой банк обращаться за кредитом? Разница есть. В первой половине материала мы писали о том, что субсидирование будет вестись только 10 лет, а максимальный срок кредита – до 15 лет. Получается, оставшиеся 5 лет человек будет вносить взносы за ипотеку по ее полной процентной ставке. Вот в этом и можно найти отличия.

В списке финансовых организаций, которые официально подтвердили свое участие в программе «Нұрлы жер», «Банк ЦентрКредит», «АТФ Банк», «Сбербанк», «Цеснабанк», «Жилстройсбербанк». Но в настоящее время заявки принимают пока не все.

В числе первопроходцев – «Банк ЦентрКредит». При обращении в это финансовое учреждение нам сообщили, что программа начала работать, никакой очередности нет. Главное – выбрать квартиру и подать заявление для оформления займа.

Некоторые банки предлагают уникальные условия кредитования. Например, в «Сбербанке» после истечения срока субсидирования (10 лет) процентную ставку увеличивают лишь на 0,5%. Итого, оставшиеся 5 лет кредита человек платит по ипотеке всего 10,5%.

В рекламной информации, размещенной на сайтах остальных банков, указывается, что процентная ставка после 10 лет кредитования увеличивается. Порой значительно – до 21,8%. Это делается для того, чтобы стимулировать заемщика оформлять ипотечный займ на короткий срок или досрочно гасить основной долг.

И напоследок самое интересное. В сравнении с другими финансовыми организациями «Жилстройсбербанк Казахстана» предлагает самую выгодную ставку – всего 5% (это уже с учетом субсидий государства). Но вкупе с этим преимуществом диктует и свои особенные требования, не заявленные в общей программе. По плану «ЖССБ» будет давать займы в рамках «Нұрлы жер» по трем направлениям.

Первое – покупка кредитного жилья через облакимат. Цена за квадратный метр будет учитываться как 140 тысяч тенге. Максимальная площадь – 80 кв.м. 50% квартир в новом доме будет выделяться очередникам, им приоритет. У участника программы «Нұрлы жер», оформляющего займ через «ЖССБ», не должно быть своего жилья. И у членов его семьи тоже. Также не должно быть преднамеренного ухудшения жилищных условий в течение последних пяти лет. Речь идет о таких ситуациях, когда, например, незадолго до подачи заявления на участие в программе человек дарит свою квартиру кому-то из родственников. И главное – нужно открыть и пополнять депозит в «Жилстройсбербанке». Необходимая сумма на депозите должна быть не менее 30% от стоимости жилья.

Второе – покупка жилья у застройщиков. Цена строительства рассматривается до 220 тысяч тенге за квадратный метр. Жестких требований по наличию в собственности жилья нет. Обязательное условие – первоначальный взнос минимум 30%.

Третье – приобретение индивидуального дома, построенного через госпрограммы из средств акимата. Обязательное условие – стоять в очереди на получение земельного участка под ИЖС. Стоимость строительства квадратного метра – в пределах 120 тысяч тенге. Срок субсидирования на весь срок кредита – от 5%.

Обратившись в Консультационный центр «ЖССБ», мы получили там следующую информацию. В Восточном Казахстане по программе «Нұрлы жер» займы еще не начали выдавать. Но это произойдет очень скоро – в начале 2018 года.

Известно также, что между акиматом ВКО и руководством «ЖССБ» заключен меморандум о сотрудничестве по программе «Нұрлы жер». Намечены планы по строительству многоэтажек в Усть-Каменогорске и поселка ИЖС в Семее.

Материал подготовлен на основе официальной информации АО «КИК», отделов строительства Усть-Каменогорска, Семея