Инновации в банковской сфере

Регулярно в банковском секторе появляются новые продукты и технологии, позволяющие повысить качество обслуживания клиентов. Например внедряемая по всей республике система мгновенных платежей Suńqar. Новые возможности также открывают и вносимые в законодательство изменения.

О том, что принесут эти нововведения на финансовый рынок региона, рассказал заместитель директора ВК филиала Национального банка Максим Дюсембаев.

– Максим Каирович, каковы основные показатели банковского сектора Восточно-Казахстанской области по итогам первого квартала текущего года?

– В банковском секторе области действуют 16 филиалов банков второго уровня в Усть-Каменогорске, 11 филиалов в Семее, отдельные виды банковских услуг также оказывает АО «Казпочта». Объем депозитов в филиалах банков второго уровня на 1 апреля 2019 года составил 444 млрд тенге. Из них вклады населения составили 398,1 млрд тенге, или 90 процентов от общей суммы, юридических – 45,9 млрд тенге.

По сравнению с началом года вклады в национальной валюте выросли на два процента. Вклады в иностранной валюте снизились на десять процентов. Удельный вес депозитов в национальной и иностранной валютах от общего объема на указанную дату составил 73 и 27 процентов соответственно.

Что касается кредитного рынка, за первый квартал текущего года филиалами банков второго уровня области выданы кредиты на сумму 84,3 млрд тенге.
Ссудный портфель составил 476,6 млрд тенге, при этом доля физических лиц составила 62, а юридических – 38 процентов. В национальной валюте выдано 94 процента из них.

В структуре задолженности по кредитам удельный вес задолженности физических лиц составил 62 процента, юридических лиц – 38 процентов. Наибольшую задолженность по кредитам по отраслям экономики имеют промышленность, торговля и строительство.

– Изменилась ли ситуация на валютном рынке Восточного Казахстана?

– На рынке наличной иностранной валюты области в первом квартале текущего года по сравнению с аналогичным периодом 2018 года на 13 процентов снизились объемы продажи долларов США, составив 46,9 млн долларов. Снизились и объемы покупки долларов США на 23 процента, евро – на 12 процентов, российских рублей – на 4 процента. При этом наблюдался рост операций с российскими рублями: объемы продажи выросли на один процент, до
4 миллиардов 194 млн российских рублей. Объемы продажи евро увеличились на 19 процентов и составили 5,1 млн евро.

– Увеличились ли объемы операций с использованием платежных карточек или же наличный расчет по-прежнему более популярен?

– В обращении по области находятся более 1 млн 200 тысяч платежных карточек. Свыше 4 300 предприятий региона принимают безналичные платежи. Возросло число установленных POS-терминалов, их почти 8 тысяч, банкоматов свыше 800 единиц, также работают более полутора тысяч платежных терминалов и столько же банковских киосков.

За первый квартал этого года объем операций с использованием платежных карточек казахстанских и иностранных эмитентов составил 7,64 млн транзакций на общую сумму 246,7 млрд тенге. Сумма безналичных расчетов с использованием платежных карточек составила 30,5 млрд тенге.

В целом доля безналичных расчетов с использованием платежных карточек в нашем регионе от общей суммы произведенных операций с использованием платежных карточек составляет 12 процентов.

– Насколько мне известно, в республике начала действовать система мгновенных платежей по номеру мобильного телефона. Расскажите о ней подробнее.

– Внедрение в Казахстане системы мгновенных платежей направлено на предоставление населению и субъектам бизнеса универсальной платформы для проведения платежей в любом месте, в любое время по доступным инструментам оплаты и дистанционным каналам.

Система Suńqar позволяет проводить мгновенные платежи и переводы денег по Казахстану между клиентами разных банков – участников системы. При этом для перевода денег между физическими лицами используется простой и удобный идентификатор – номер мобильного телефона, который необходимо привязать к любому источнику оплаты – платежной карточке, текущему банковскому счету, электронному кошельку.

В течение этого года более 10 банков второго уровня планируют подключиться к системе. Новая услуга появится в мобильных приложениях и системах дистанционного обслуживания данных банков по мере доработки их информационных систем. Тарифная политика по мгновенным платежам и переводам для клиентов определяется банками самостоятельно.

На первом этапе посредством Suńqar можно переводить деньги между физическими лицами, в том числе по своим счетам в разных банках-участниках. По мере развития сервисов в системе юридические лица, индивидуальные предприниматели через обслуживающие банки также смогут обеспечить прием в свою пользу мгновенных платежей за товары и услуги без установки специального оборудования.

В частности через систему Suńqar с помощью сканирования QR-кодов можно будет расплачиваться мобильным телефоном в розничной торговле.

– С 1 июля вводятся в действие изменения в Закон Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле», что это изменит?

– Закон в новой редакции позволит усовершенствовать отношения в сфере валютного регулирования и валютного контроля. Благодаря этому расширится охват статистического мониторинга валютных операций, в том числе через оптимизацию режимов валютного регулирования. Кроме того, сократится использование иностранной валюты в расчетах на территории Казахстана.
Это также позволит определить внутренний валютный рынок, перечень валютных операций, потенциально направленных на вывод денег, и оптимизировать сбор отчетов от банков по валютным операциям.

Хочу подробнее остановиться на уточнении норм в части обращения валютных ценностей. Например, изменения дали право небанковским обменным пунктам на покупку и продажу золотых мини-слитков, выпущенных Национальным банком. Кроме того, приравняли к операциям экспорта или импорта приобретение и погашение резидентом электронных денег, выпущенных нерезидентом, или нерезидентом – электронных денег, выпущенных резидентом.

Еще расширено определение импорта, экспорта путем передачи частично исключительных прав на объекты интеллектуальной собственности и передачи имущества в аренду и т. д. Закон в новой редакции, а также подзаконные нормативные правовые акты размещены в соответствующих информационно-справочных системах, а также на интернет-ресурсе Национального банка.

– Что касается наличного расчета, каковы итоги объявленной вашим филиалом акции по обмену монет на бумажные купюры?

– Действительно, наш филиал в апреле проводил акцию по приему от населения циркуляционных монет национальной валюты – тенге в целях обеспечения дальнейшего их участия в обращении. Ее итоги подведены, победители акции награждены коллекционными монетами, а также сувенирной продукцией Национального банка.

Хотелось бы подчеркнуть, что акция не завершилась, она продолжается. Следующее подведение результатов будет проводиться по итогам мая – июня 2019 года.
Национальный банк призывает не накапливать и не оставлять монеты дома, активнее использовать их в расчетах или менять на банкноты. Нарушение движения потоков любых денежных единиц приводит к их сокращению в наличном денежном обращении, а их нехватка – к сложностям в проведении расчетов за товары и услуги, а также вынужденному росту государственных средств на их изготовление и выпуск в обращение.

Важно, что обменять монеты на банкноты можно в кассе Восточно-Казахстанского филиала без взимания комиссии.