Банкрот, ещё банкрот!

385 тысяч жителей Восточно-Казахстанской области имеют кредиты в банках второго уровня.

В областном центре состоялся открытый семинар по разъяснению норм нового Закона «О восстановлении платёжеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан».

Каталог банков и МФО Казахстана на сайте банк-кз

Представители Комитета государственных доходов Министерства финансов РК детально разъяснили основные положения закона жителям ВКО, имеющим проблемные кредиты.

Мероприятие провели заместитель руководителя Управления по работе с задолженностью и несостоятельными должниками КГД Меруерт Сисембаева, главный эксперт управления Айнара Рахметова и заместитель руководителя учебно-методического центра КГД Лаззат Касымкулова.

Стоит отметить, что Меруерт Сисембаева является одним из разработчиков данного законопроекта.

По её словам, руководство страны пошло на такой шаг из-за большой закредитованности населения. Закон начнёт действовать по истечении 60 дней после его официального опубликования. Это означает, что граждане, имеющие долги, смогут подать заявление на банкротство в марте 2023 года.

По информации специалистов КГД МФ РК, 385 тысяч жителей ВКО имеют кредиты в банках и финансовых организациях. Среди них есть и те, кто имеет до трёх кредитов. 57 тысяч восточноказахстанцев не оплачивали свои кредиты более года.

Кредитор и должник

Так, закон предусматривает три вида процедур. Это внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платёжеспособности. Все три процедуры инициируются только самим должником. То есть, кредитор не имеет права подавать на банкротство должника.

Первая процедура – внесудебное банкротство, которую можно применить исключительно по долгам перед банками, МФО и коллекторскими агентствами. Граждане смогут применить её, если долг перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами не превышает 5,5 млн тенге (1600 МРП). Также эта процедура применяется, когда отсутствует погашение в течение 12 последовательных месяцев на дату подачи заявления, отсутствует зарегистрированное имущество, в том числе имущество, находящееся в общей собственности, проведено урегулирование с банком просроченной задолженности и банкротство не применялось в течение 7 лет.

– Сумма 5,5 млн тенге взята не случайно, – акцентировала внимание Меруерт Сисембаева. – Это та сумма, которую банки второго уровня и финансовые организации могут выдавать физическим лицам без залога.

Кроме того, законопроектом предусмотрены особые условия для получателей АСП в течение шести месяцев и гражданам, чья задолженность не погашается свыше пяти лет.

Внесудебное банкротство будет начинаться на веб-портале «Электронное правительство». Затем посредством информационной системы будет проводиться автоматическая сверка с данными заинтересованных государственных и иных органов на предмет соответствия должника входным критериям.

Только через суд

По долгам свыше 5,5 млн тенге и остальным видам задолженностей граждане смогут применить судебное банкротство. Целью такого банкротства является максимальное удовлетворение требования кредиторов за счёт имущественной массы банкрота. Если единственное жильё является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять в ходе судебного банкротства. Если единственное жильё не является залогом, кредиторы не смогут на него претендовать. Оставшаяся непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия признаков недобросовестности должника.

Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие, в состав которых вправе войти администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП, профессиональные бухгалтеры, юридические консультанты и аудиторы.

Принимая во внимание, что не все должники смогут оплатить услуги финансовых управляющих, законопроектом предусмотрена оплата за счёт государства лицам, относящимся к социально уязвимым слоям населения, у которых отсутствует имущество.

Есть последствия

Третья процедура – восстановление платёжеспособности, предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до пяти лет), при наличии стабильного дохода. План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде. Преимуществом данной процедуры является то, что после неё человек не обретает статус «банкрот», следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота.

Последствиями после объявления гражданина банкротом могут стать – запрет на получение займов и кредитов в течение пяти лет (кроме получения микрокредитов ломбардов), повторное банкротство возможно только через 7 лет, будет проводиться мониторинг финансового состояния банкрота в течение трёх лет после банкротства.

Долги по алиментам, по возмещению вреда, причинённому жизни и здоровью другого человека, а также по возмещению ущерба по уголовным правонарушениям списанию не подлежат.

Специалисты напомнили, что заявление на банкротство можно будет подавать с марта 2023 года. Министерством финансов совместно с Министерством цифрового развития поэтапно проводятся организационно-технические работы. В частности, будет сформирован список (реестр) финансовых управляющих, куда будут включены действующие банкротные управляющие, аудиторы, юридические консультанты и профессиональные бухгалтеры. Уже разработан прототип информационной системы, проводятся её тестирование и доработка.

Они обратили особое внимание присутствующих на то, что в последнее время в социальных сетях участились случаи размещения мошенниками публикаций о предоставлении платных услуг по банкротству граждан с оплатой 10-20 процентов от суммы, подлежащей банкротству.

Было отмечено, что не стоит доверять таким источникам, так как процедура внесудебного банкротства (по долгам не более 5,5 млн тенге) является абсолютно бесплатной.

Мероприятие прошло в формате вопрос-ответ при активном участии граждан. Были рассмотрены различные ситуационные моменты подачи заявлений, а также раскрыты все аспекты процесса банкротства. В ходе конструктивного диалога даны исчерпывающие пояснения.

Ерик Абитов